国内生保による医療保険ビジネスが堅調に推移ラッキーブルーベアーの休憩室/ウェブリブログ

国内生保による医療保険ビジネスが堅調に推移

<< 作成日時： 2010/03/12 23:50 >>

３月１２日付の保険毎日新聞より、国内生保による医療保険ビジネスが堅調に推移し、利益水準の押し上げに大きく寄与しており、国内主要生保の２００９年第３四半期決算では第三分野商品や年金保険の保有契約年換算保険料が引き続き増加しているケースがほとんどなのですが、高齢化の進展により死亡保障商品は縮小し、生保業界全体の事業ポートフォリオを保有契約年換算保険料で見た場合、５割が死亡保障で２割が医療保険などの第三分野となっているのですが、利益ベースでは医療保険などの第三分野が５割以上を占めていると見られるとの配信がありました。

配信された記事によると、ムーディーズ・ジャパンのＶＰシニア・アナリスト三輪昌彦氏が「高齢化を背景に医療保険が利益を支える構図への転換がさらに進み、生保の利益において医療保険の占める割合が５割を大きく上回るようになっていくだろう」と予測しているそうです。
この件について配信された記事については、下記に掲載した通りです。

◆国内生保、医療保険ビジネスが堅調に推移［２０１０年］
（保険毎日新聞３月１２日（金）付）

　国内生保で医療保険ビジネスが堅調に推移し、利益水準の押し上げに大きく寄与している。
国内主要生保の２００９年第３四半期決算では、第三分野商品や年金保険の保有契約年換算保険料が引き続き増加しているケースがほとんどだが、高齢化の進展により死亡保障商品は縮小。

生保業界全体の事業ポートフォリオを保有契約年換算保険料で見た場合、５割が死亡保障、２割が医療保険などの第三分野となっているが、利益ベースでは医療保険などの第三分野が５割以上を占めていると見られる。

ムーディーズ・ジャパンのＶＰシニア・アナリスト、三輪昌彦氏は「高齢化を背景に医療保険が利益を支える構図への転換がさらに進み、生保の利益において医療保険の占める割合が５割を大きく上回るようになっていくだろう」と予測する。

　日本生命、第一生命、明治安田生命、住友生命、Ｔ＆Ｄ保険グループ、富国生命、三井生命の２００５年３月期からの保有契約年換算保険料を合算ベースで見ると、第三分野が順調に推移。
生保業界全体でも、年金保険や医療保険事業は高齢化社会のニーズに合致し、緩やかな成長傾向が見られる。

一方、死亡保障保険ビジネスは年々縮小しているが、そのマイナスの影響は医療保険や年金保険事業の成長により相殺され、結果的に国内主要生保全体の利益は過去数年間、安定的に推移している。

　医療保険ビジネスにおけるコスト部分に当たる保険金などを収入の保険料対比で見た、第三分野発生率は３０～４０％台の比較的低い水準で安定しており、保険料ベースでは２割程度の医療保険が利益ベースでは５割程度以上を占めると考えられる。

第三分野発生率が安定している背景には、医療保険商品のほとんどが実損てん補型ではなく、入院日数に応じた給付額があらかじめ設定されている商品のため、保険金支払額が推定しやすいこともある。
また、入院日数をベースとした医療保険に関しては、寿命が延びることにより、生涯にわたって入院する回数、可能性が上昇するという長生きリスクの顕在化を考慮しても、保険金支払いが大幅に増加して、生保の財務基盤を揺るがすことは想定しにくい。

　ムーディーズ・ジャパンのＶＰシニア・アナリストの三輪昌彦氏は「年金保険はマージンの薄い商品であり、利益に対する寄与度は低いとみられる。
また、死亡保障は縮小しているため、利益に対する寄与度が低下している。
従って、医療保険が生保の利益基盤を支えていくことになる。

年金保険ビジネスは決算上の保険料の上下動が激しいため、各社間の差も目に付きやすいが、実際に今後の各社の利益基盤を大きく左右するのは、年金保険ビジネスではなく医療保険ビジネスでの事業展開だろう」と分析している。

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