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zoom RSS 医療保険は見直しの好機3大疾病の保障手厚く!

<<   作成日時 : 2015/04/05 17:34   >>

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 現在、生命保険業界ではがんなどの「3大疾病」で入院したときに払う給付金の日数に上限を設けない医療保険が増えていますが、保険料も低めに抑えている商品が目立ち、重い病気への備えが必要な人にとっては選択肢になっているため各社商品の保障内容をよく比較したうえで検討しなければならなくなっています。
 そして、「2年以上前に医療保険に加入した人は見直しを考える好機」だとファイナンシャルプランナー(FP)の竹下さくら氏は指摘した記事を掲載していた。
現在の医療保険はそれ以前の商品と比べると、3大疾病に関する保障が拡充される傾向があり、医療保険は入院給付金の支払い日数に「入院1回60日まで、通算1000日まで」などと上限を設けるのが一般的で、ここ数年は「3大疾病」を中心に特定の病気で入院した場合に限り支払い日数を無制限とする選択肢のある商品が増えているようです。
 そこで、日本経済新聞に掲載されていた医療保険は見直しの好機について紹介されている記事を掲載してみました。


医療保険は見直しの好機 3大疾病、保障手厚く
( 日本経済新聞2015/4/3 7:00 )
 がんなどの「3大疾病」で入院したときに払う給付金の日数に上限を設けない医療保険が増えている。
保険料も低めに抑えている商品が目立ち、重い病気への備えが必要な人にとっては選択肢になる。
各社商品の保障内容をよく比較したうえで検討したい。

「2年以上前に医療保険に加入した人は見直しを考える好機」。
ファイナンシャルプランナー(FP)の竹下さくら氏は指摘する。
それ以前の商品と比べると、3大疾病に関する保障が拡充される傾向があるからだ。
 医療保険は、入院給付金の支払い日数に「入院1回60日まで、通算1000日まで」などと上限を設けるのが一般的。
 ここ数年は、「3大疾病」を中心に特定の病気で入院した場合に限り、支払い日数を無制限とする選択肢のある商品が増えている。


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 3大疾病とは一般に「がん、脳卒中、急性心筋梗塞」か、より広範囲に「がん、脳血管疾患、心疾患」を意味する。
最近は全般に入院期間が短くなる傾向があるが、それでも長引く病気はある。
厚生労働省の「患者調査」(2011年)によると、脳血管疾患の在院期間は平均93日。
入院1回の支払い日数を60日に制限する商品だと、カバーしきれない。

 がんの場合は平均20.6日だが、再入院が必要になるケースには注意が必要だ。
医療保険では、退院後180日以内に同じ病気で入院した場合は1回の入院とみなすなどと規定する商品が多い。
再入院して上限日数を超えた場合は給付金が出ない。
こうした観点から「3大疾病について日数を無制限にできることには利点はある」(竹下氏)。

 新型商品は全般に保険料は比較的低めだ。主な商品で40歳男性の保険料(終身払い、入院日額1万円、先進医療特約付き)を試算すると、無制限の場合でも月額4000円台が多い。
この分野で先行した「新CURE 三大疾病無制限プラン」の場合は4262円。
従来型の商品と比べてさほど割高感はない。

 保障内容については詳細を確認したい。
保険料がほぼ同じ商品で比べると、例えば手術時に払われる給付金の額に差がある。
付加可能な特約の種類にも違いがある。
三大疾病になった時、入院日額とは別に一時金を付ける特約が「フレキシィ」「新・健康のお守り」「新医療保険A」はあるが、「新CURE」にはない。
 一方、がん診断一時金の特約は「フレキシィ」だけが設けていない。
入院給付金の日数無制限化は多くの人が恩恵を受けやすい保障だが、一時金特約などは個人ごとに貯蓄状況などで必要性は大きく変わる。
特約の付けすぎには注意しながら自分の事情に照らして極力シンプルに契約できる保険を選びたい。
(堀大介)
[日本経済新聞朝刊2015年3月28日付]

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