ラッキーブルーベアーの休憩室

アクセスカウンタ

zoom RSS 「保険と貯金はセット」と考えるのは間違いだ!

<<   作成日時 : 2015/09/20 16:40   >>

ブログ気持玉 0 / トラックバック 0 / コメント 0

 自動車保険は簡単な保険のためにわかる保険とされ、自分で選ぶことのできる保険であるといわれているのですが、生命保険については難しくてよくわからないから自分で選ぶ自信がないといわれ、このような人が多くなるのはなぜなのか。
 それは、自動車保険や火災保険のような損害保険はさほど難しいと思わない反面で、同じ保険なのに生命保険になるといきなり「よくわからない」となってしまうことについて、勧められるままに保険に入ったものの本当に自分に合った保険なのかどうかが実はよくわからないままに月々、かなりの保険料を払っているが何か判然としない気持ちもあり、このような生保ストレスを抱えている人が多く、同じ保険なのに生保と損保には何か大きな違いがあるのかについて書かれた記事が東洋経済オンラインに掲載されていましたのでご紹介をしたいと思います。



「保険と貯金はセット」と考えるのは間違いだ
( 東洋経済オンライン 2015/9/16 12:30 橋爪 健人 )
 自動車保険は簡単な保険だからわかる。自分で選ぶこともできる。
ところが、生命保険は難しくて、よくわからない。
だから、自分で選ぶ自信がない。
このような人が多いのはなぜでしょうか。

 自動車保険や火災保険のような損害保険は、さほど難しいと思わないようです。
しかし同じ保険なのに生命保険となると、いきなり「よくわからない」となってしまいます。
 勧められるままに入ったものの、本当に自分に合った保険なのかどうか、実はよくわからない。月々、かなりの保険料を払っているが、何か判然としない気持ちもある。
このような生保ストレスを抱えている人が多いのです。
 同じ保険なのに生保と損保には何か大きな違いがあるのでしょうか。


生命保険と損害保険はどこが違うのか? 

 実は決定的な違いがあります。その違いとは、生命保険に付いている「貯金」です。
 損害保険はほとんどが、純粋な「保障」だけの保険です。
ところが生命保険は多くの場合、「保障」に「貯金」がプラスされています。
この「貯金」がクセモノです。生命保険を難しくしている元凶です。

 自動車保険や火災保険に入る人が求めているのは「保障」です。
自動車事故や火災事故を起こした場合の経済的損失を保障してもらう、という明確な目的があります。
つまり、なんのために保険に入るのか、損害保険の場合ははっきりしています。

 ところが生命保険の場合は、死んだ場合に保障してほしいのか、支払った保険料で貯金をしたいのか、2つの目的が混在しています。
この2つはまったく目的の異なるものです。何ごともゴチャゴチャにしたら分かりにくくなります。保障もほしいが、お金も貯めたい。
そう考えると、まさに二兎追うものは一兎をも得ず、になってしまいます。

 ここが生命保険の気を付けねばならないポイントです。
 自動車保険は目的が保障ですから、支払う「保険料」と得られる「保障」の関係がよくわかります。「費用」対「効果」が1対1ですから、比較が一目瞭然です。
つまり、自動車保険は、食品、衣料品、電化製品のような普通の商品と同じものさしで簡単に判断できます。

 ところが、生命保険には「貯金」がくっ付いています。
「貯金」は保険ではありません。預けたお金をどれだけ増やすか、というものですから普通の商品とは違うものさしで考えなければなりません。
それが「リスク」対「リターン」です。


お金に対する欲望は限りがない

 普通の商品は使用すること、使用価値が目的です。
使用して得られる満足度は、使うほどだんだん落ちていきます。
1杯目のビールはおいしいですが、2杯目、3杯目となるとおいしさは減っていくという理屈(限界効用逓減の法則)です。
だから普通の商品の場合、その商品に対する欲望には限りがあります。

 ところが「お金」はいくら持っていても、さらに増やしたくなります。
普通の商品と違い「お金」に対する人間の欲望は無限です。
この「お金」の持つ特殊な性格から、お金を増やす場合の判断基準には「リスク」対「リターン」を使います。
運用、投資、ギャンブルなどに使われるものさしです。

 生命保険には「保障」と「貯金」が混ざっています。
だから保険選びの際に「費用vs効果」と「リスクvsリターン」の2つのものさしがゴチャゴチャになります。
これでは、生命保険がわかりにくいものになってしまうのは当然です。

 だからこそ、生命保険をすっきりさせる方法は簡単です。
「貯金」をすべて取り外してしまえばよいのです。すると自動車保険と同じように、「保障」だけのシンプルな保険になります。
判断するものさしを、ひとつにすることができます。

 ところで、「貯金」を外した「保障」だけの生命保険は、「掛け捨て保険」になります。
満期金、一時金、ボーナス金などが付いていない保険です。自動車保険や火災保険は基本的に掛け捨て保険です。
保険は本来「保障」が目的の商品ですから、生命保険も掛け捨て保険が基本なのです。二兎を追わずに、保障だけを目的にすれば、生命保険も選び方は簡単になります(医療保険でも同じです)。

ところが、自動車保険や火災保険では掛け捨てが当たり前でも、生命保険となると「掛け捨ては損だ」と考えてしまう人が多いのです。
どうして生命保険となると「掛け捨て嫌い」になってしまうのでしょうか。
 その答えは日本の生命保険の歴史のなかにあります。
明治以降、日本の生保会社は生命保険を、保険というよりも積立貯金に見せるようにして取り扱ってきました。

 生命保険は「人の死」を扱っています。
ところが、人々はそれを不吉だ、不謹慎だと考えがちです。
そのために、生命保険は長い間、なかなか社会に受け入れられませんでした。
「死」というネガティブな商材を扱うことから、生命保険を普及させることには大変な苦労があったのです。
 これは日本だけではなく、世界中どこも同じでした。欧米では長い期間をかけ、正面から生命保険の意義や必要性を説き続けることで、少しずつ社会の認知を得てきました。
ところが日本では、「死」を前面に出さずむしろ積立貯金として、言わば「死」をカモフラージュする方法で生命保険を世に広めてきた歴史があります。
その代表的なものが養老保険という保険でした。


わかりやすく、しかも得する保険選びとは? 

 「養老」というネーミングが物語るように、この保険は老後資金を準備する積立貯金に、おまけとして死亡保障が付いているような商品です。
このカモフラージュ作戦は見事に成功し、明治、大正から昭和40年代まで養老保険は、生保業界の主力商品として日本の保険普及に貢献しました。
(連載第10回「保険に入るよりも、貯金したほうがよい」)

 しかし、その結果、「生命保険は貯金のできる保険」というイメージを人々に深く印象付けてしまいます。
いまだに、この思い込みは人々の脳裏に残っています。掛け捨ての生命保険は損だ、と何の根拠もなく信じている人が多いのはこのためです。
 生保も損保も、保険は保障が目的です。だから「保険は掛け捨て」が正解です。
そうすれば、生命保険、医療保険も損害保険と同じように分かりやすい保険になります。
分かりやすいだけではありません。「保険」と「貯金」は別々にする方が、経済的にも得する場合がほとんどです(なぜなら、保険会社の手数料は銀行よりも高めです)。

 「保険(保障)」と「貯金」はゴチャゴチャにせず、分けて考えることをお勧めします。
保険はすべて掛け捨て、と割り切って考えるようにしてみてください。
そうすれば、保険はすべてわかりやすくなり、経済的にも得することになるでしょう。

最終更新日:2015/9/16 12:35

画像

FC2 Blog Ranking
画像


拍手する


☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆
現在、景気の低迷もあってか生命保険の見直しを検討される方が多いようです。
せっかく見直すなら、いろいろ比べてあなたに最適な生命保険にしませんか?
自動車保険だって見直せば、驚くほど保険料が安くなることも!!
大手保険会社の自動車保険を比べて選べるから、安い自動車保険が一目でわかります!!
無料資料請求はカンタンで、右のWebサイトをクリックするだけ!
◆◆◆ 無料資料請求の手順は簡単です! ◆◆◆
(1)生命保険・自動車保険【無料】一括資料請求をご利用 
(2)簡単なあなた(自動車)の情報を入力
(3)あなたにぴったりの生命保険・お得な自動車保険を見つけられる(資料請求)
☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆








★★★★★★ 左側マイリンクに沖縄老舗「中村製菓」の菓子博覧会芸術部門名誉総裁賞及び那覇市長奨励賞受賞お菓子の紹介がしてありますので是非ご覧くださいね! ★★★★★★

とにかく「美味しい」のひとこと…。
お菓子の質が良い(^^) お勧めは創業以来から造り続けていると云う「光餅(クンピン)」創業って…60年だっていうから本物の琉球銘!
第二のカンバンお菓子が「首里まんじゅう」月桃の香りがたまらなく沖縄人(ウチなぁ〜ンチユ)の食欲をそそります…。
全国菓子博覧会で名誉総裁賞も受賞してるらしいからコレまたホンモノ!満足度100%!! By:クーパー (*´∀`*)


画像













どこでも座れるリュック (ブラック)
4REAL

amazon.co.jpで買う
Amazonアソシエイト by どこでも座れるリュック (ブラック) の詳しい情報を見る / ウェブリブログ商品ポータル




【敬老の日ギフト】【200円OFFクーポン配布中】:シリコン製 バキュームストッパー【日本酒・ワイン保存栓】酸化防止 グッズ アイテム 便利商品 真空保存 贈り物 プレゼントに東北の日本酒 お酒を
あさびらき十一代目 源三屋
商品内容この栓1つで日本酒 ワイン ボトルの真空保存ができる!シリコン製 バキュームストッパー品質長


楽天市場 by 【敬老の日ギフト】【200円OFFクーポン配布中】:シリコン製 バキュームストッパー【日本酒・ワイン保存栓】酸化防止 グッズ アイテム 便利商品 真空保存 贈り物 プレゼントに東北の日本酒 お酒を の詳しい情報を見る / ウェブリブログ商品ポータル




【送料無料】 選べる5色×4タイプ 保冷・保温仕様 ショッピングカート 三輪タイプ 【買い物カート:キャリーカート:便利商品】【RCP】
CooLZON?もっと眠りを楽しもう!
  ◆内側に保冷保温シートが付いた、大容量のショッピングカートです。タイヤは階段も上れる三輪タイプで


楽天市場 by 【送料無料】 選べる5色×4タイプ 保冷・保温仕様 ショッピングカート 三輪タイプ 【買い物カート:キャリーカート:便利商品】【RCP】 の詳しい情報を見る / ウェブリブログ商品ポータル



テーマ

注目テーマ 一覧


月別リンク

ブログ気持玉

クリックして気持ちを伝えよう!
ログインしてクリックすれば、自分のブログへのリンクが付きます。
→ログインへ

トラックバック(0件)

タイトル (本文) ブログ名/日時

トラックバック用URL help


自分のブログにトラックバック記事作成(会員用) help

タイトル
本 文

コメント(0件)

内 容 ニックネーム/日時

コメントする help

ニックネーム
本 文
FC2 Blog Ranking 携帯アフィリエイトのアクセストレードモバイル アクセストレードレビュー アクセストレードモバイルの広告主様資料請求はこちら アクセストレード 資料請求はこちら 生命保険のマンガ カービュー自動車保険一括見積     インズウェブの自動車保険一括見積りサービス
「保険と貯金はセット」と考えるのは間違いだ! ラッキーブルーベアーの休憩室/BIGLOBEウェブリブログ
文字サイズ:       閉じる