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zoom RSS 損しないために知っておきたい保険用語

<<   作成日時 : 2016/09/22 16:18   >>

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 保険加入を検討したときに、保険の専門用語がよくわからなくて挫折してしまったという経験をした人達は多いかと思います。
 近年、ネットにおいて比較検討してトクな保険に加入できるようになったのですが、補償内容をきちんと理解せずに加入したり、わからないままに契約をしてしまうと損をしてしまうことになってしまいます。
 そこで、保険の基本である保険用語がわかるようになればぐっとラクに保険選びができるようになりますのでご紹介をしてみたいと思います。


【レポート】損しないために知っておきたい保険用語
( マイナビニュース 2016/09/22 )
1「定期保険=掛け捨て」って知ってる?
 保険に加入するときに、そもそも用語がわからなくて挫折したという経験はないですか?
ネットで比較しておトクな保険に加入できる現在、内容をきちんと理解せずに加入したり、わからないからとあきらめたりしては損することになってしまいます。
基本がわかれば保険選びはぐっとラクにできます。


「終身保険」と「定期保険」って何が違うの?
 生命保険の柱は何といっても死亡保障の保険。
終身保険と定期保険がその死亡保障の2大柱ですが、違いはわかりますか?
「終身保険」は一生涯死亡保障が続く保険です。
加入して翌日亡くなっても、50年後に亡くなっても契約した死亡保険金が支払われます。
死ぬまで保障が続くので保険金が必ずもらえる保険です。
 それに対して「定期保険」は、一定の期間だけ保障が得られる保険。
この10年間だけは何かあったときに大きな保障が必要である、子供が大学を卒業するまでは万一のときに大型の保障が欲しいといった場合に活用できるものです。
決められた保険期間の間だけ保険金を受け取ることができますが、満期を1日でも過ぎると保障はすべてなくなります。
"定期"というと定期預金を思い浮かべる人が多いと思いますが、中身は全く違うので注意しましょう。
預貯金では"定期"は普通預金より利息が多く付いて有利な商品ですが、保険では"定期"は掛け捨ての保険を意味します。
 ただ、「掛け捨てだから良くない」というわけではないので、お間違えのないように。
終身保険よりも定期保険の方が毎月の保険料は少なく済みます。
大きな保障を必要としている人にとって少ない保険料で必要保障を確保できるメリットの大きい商品です。
掛け捨てなので貯蓄性はないということだけ覚えておきましょう。


「収入保障保険」って何?
 ちなみに終身保険は解約したときに「解約返戻金」というお金が戻ってきます。
貯蓄性があるといわれていますが、加入後十数年(契約時期や年齢などにより異なる)たたないと払った以上のお金は戻ってこないので、預貯金のような感覚で加入する商品ではありません。
払う保険料も掛け捨ての保険に比べてかなり高くなります。
 死亡保障の役割をする保険には、「収入保障保険」というものもあります。
この保険の名前も「収入がなくなったときにお金がもらえるの?」と誤解されがちですが、死亡した後に保険金をまとめてもらうのではなく、年金のように分割してもらう保険です。
 亡くなった後もお給料をもらうように毎月の収入が保障されていることからこのネーミングが付いているようですが、死亡保障の保険です。
契約期間中に万一のことがあったら、満期まで一定額ずつ毎月給付金が受け取れます。


2「共済」と「保険」の違いは何?
 「契約者」「被保険者」「保険金受取人」ってどんな人?
保険に加入するときには、契約者と被保険者、保険金受取人という3人の名義が必要になります。
 「契約者」とは保険の契約をする人のことで、通常は保険料を負担する人を指します。
「被保険者」はその保険をかけられる人、そして「保険金受取人」は文字通り、被保険者に何かあったときに支払われる保険金を受け取る権利がある人のことです。
 死亡保障の保険では、自分で保険料を払って自分に保険をかけ、配偶者や子供に保険金を渡すという形が多いので、契約者と被保険者が本人名義、保険金受取人を配偶者や子供名義にするというのが一般的です。
 医療保険など生きている間に保険金(給付金)などを受け取ることがメインの保険では、すべて自分名義にする形が通常です。
 ただ、学資保険など一部の保険では、契約者に万一のことがあったときに以後の保険料を免除するなど、契約者を誰にするかによって保障を受けられる人が変わる場合もあります。
 また、保険金にかかる税金の扱いも違ってきます。
ですから加入するときには、それぞれの名義を誰にするのかしっかり内容を確認した上で決めることが大事です。


「共済」と「保険」の違いは?
 保険と同じように死亡や病気に備えられる商品で、「共済」というものもあります。
これは協同組合などが扱っているもので、営利目的でないことから手ごろなコストでさまざまなリスクに備えられるのが特徴です。
 少ない負担で最低限の保障を確保したいという人には、この共済も選択肢のひとつとして検討の余地があります。
 保険と共済では商品の仕組みも基本的なところは同じなので、保障内容と保険料(掛け金)負担のバランスなどを比較しながら選ぶといいでしょう。
 ただし、保険と共済には用語の違いがあります。保険では契約者が払い込むお金を「保険料」といいますが、共済ではそれを「掛け金」と呼んでいます。
 他にも「保険金」は「共済金」、「解約返戻金」は「解約割戻金」など、使われる言葉が違ってちょっと戸惑いますが、それぞれ意味は同じです。


 ふだんあまりなじみのない用語がたくさん出てくると戸惑ってしまいがちですが、大切な保障をきちんと確保するためには、保険について最低限の用語知識を身につけておくことが不可欠です。

<著者プロフィール>
堀内玲子
ファイナンシャルプランナー。
証券会社勤務後、編集製作会社で女性誌、マネー関連書などの編集を経て93年に独立。
96年ファイナンシャルプランナー資格を取得。
FPとして金融・マネー記事などの執筆活動を中心に、セミナー講師、家計相談などを行う。
著書に「あなたの虎の子資産倍増計画」(PHP研究所・共著)「年代別 ライフスタイル別 生命保険のマル得見直し教室」(大和出版)など。


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