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zoom RSS 信託銀・生保は「顧客本位」か有識者会議がメス

<<   作成日時 : 2016/09/25 15:53   >>

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 約90兆円におよぶ日本の年金マネーの7割を運用する信託銀行と生命保険会社はお金を預けている人のために働いているといえるのかということについて金融庁と東京証券取引所が開いた有識者会議において信託銀と生保のビジネスモデルを揺るがしかねない問題提起があったとの報道配信がありました。


信託銀・生保は「顧客本位」か 有識者会議がメス
( 日本経済新聞 電子版 2016/9/24 5:30 )
 約90兆円におよぶ日本の年金マネーの7割を運用する信託銀行と生命保険会社はお金を預けている人のために働いているといえるのか――。
 金融庁と東京証券取引所が23日開いた有識者会議で信託銀と生保のビジネスモデルを揺るがしかねない問題提起があった。

 「信託銀行モデルを1つのテーマに扱う必要を感じる。制度として片付けないといけない問題かもしれない」。
金融庁で開かれた「スチュワードシップ・コードおよびコーポレートガバナンス・コードのフォローアップ会議」で金融機関出身の委員が切り出した。
賛同者もあり、金融庁は「今後の議論の材料にする」として持ち帰った。

 問題視しているのは運用会社であり、銀行でもあるという日本の信託銀行特有のビジネスモデルだ。
欧米では運用会社が個人から預金を集めたり、企業にお金を貸したりする銀行業務を手掛けることはまずない。
信託銀が運用会社の立場に立てば、資産を預かった相手の利益を最大限に考える受託者責任を負うが銀行として「貸出業務を営んでいることにより、貸し手として(借り手の立場を考える)責任も負うという利益相反を抱えている」という。
 「生保も同じ構造だ」。同委員は指摘した。生保も大企業向けの融資を手掛けているからだ。
「投資家のため」に行動する機関投資家の顔と「企業のため」の貸し手の顔はどこまで両立できるのか。
ひいては企業の顔色をうかがうあまり、お金を預けている個人のための利益追求がおざなりになってはいないかという疑念がある。
 会議では、信託銀が東証株価指数(TOPIX)と連動した運用に25兆円を投じていることなどから、成長性とは無関係に投資をしているとの指摘があった。

 “両巨頭”が企業の成長性で銘柄にふるいをかけたり、今後伸びる企業を発掘する目利き力を発揮すれば、個人が得られる便益が拡大するとともに、成長分野へのマネーの流れをつくる原動力になり得るという考え方だ。
 金融庁内にも機関投資家全体に意識改革を迫るには“両巨頭”を揺さぶるしかないとの思いが高まっている。
 折しも金融庁は「顧客本位で行動しているのか」を検証し始めた。
「フィデューシャリー・デューティー(FD=受託者責任)」を実践し、浸透しているかを問うものだ。
まず求めたのが保険の銀行窓口販売での手数料開示だ。個人向けの金融サービスから入った金融庁のメスが、年金という家計のお金を預かる機関投資家の分野へも広がろうとしている。

(玉木淳)

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