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zoom RSS 損保業界の20年遅れの「開国」により岐路の代理店

<<   作成日時 : 2016/10/23 19:28   >>

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 日米保険協議から20年の保険業界に於いて、5月に施行された改正保険業法で顧客対応の強化が迫られ、日本の損害保険販売を支えてきた体力のない代理店に淘汰の波が押し寄せており岐路に立たされています。
 激しい自由化圧力にさらされながらも外資参入を許さなかった保険業界なのですが、強固な枠組みが変わればより顧客目線の保険商品開発が進む可能性があることが報道機関より配信されていましたのでご紹介をしてみたいと思います。


損保、20年遅れの「開国」 岐路の代理店
( 日本経済新聞 電子版 2016/10/17 2:00 )
 日本の損害保険販売を支えてきた代理店が岐路に立たされている。
5月施行の改正保険業法で顧客対応の強化を迫られ、体力のない代理店に淘汰の波が押し寄せた。
日米保険協議から20年。
 激しい自由化圧力にさらされながらも、外資参入を許さなかった強固な枠組みが変われば、より顧客目線の保険商品開発が進む可能性がある。
 今年1月。東京・日本橋にある乗り合い代理店の東京海上日動あんしんコンサルティングの本社に新しい仲間がやってきた。
これまでソニー傘下の代理店で働いていた従業員だ。
近年は一服していた代理店の淘汰が再び始まりつつある。

 日本の損保販売は代理店を通して契約を結ぶのが一般的。
代理店は契約締結や内容変更、保険料徴収を手がける。
この状況が改正保険業法で大きく変わった。
 例えば代理店は顧客一人一人に、保険内容の詳細な説明や加入の意思確認をしなければならない。
そのためには顧客対応の人材補充が必要で、中小が多い代理店では人件費を賄えず、行き詰まるところが増える可能性が高い。

 企業が「インハウス代理店」と呼ばれる代理店を子会社として抱え、企業に出資する大手損保の商品を優先的に採用するのが日本特有の構図だ。
インハウス代理店は企業OBの雇用の受け皿になり、保険会社が代理店に支払う手数料を給与に充てる。
損保会社と企業が一枚岩になった代理店制度は外資に入り込む隙を与えなかった。
 この仕組みは1996年の日米保険協議で自動車保険料の自由化とともにやり玉に挙がった。
米国では代理店でなく、企業が雇ったブローカーが損保会社を選ぶ。
米国側は代理店制度の不透明性を批判し、日本もブローカー制度の導入を迫られた。
 だが損保会社と企業が組んだ代理店制度は強固だった。
保険料の自由化で代理店数は96年度の約62万店から2015年度に約20万店まで減ったが、外資が入り込む糸口になる「ブローカー制度は普及しなかった」(大手代理店幹部)。

 外圧をかわすカラクリは巧妙だ。
代理店はあくまで保険会社の「代理」であり、本来は親会社である企業の保険仲介だけを手がけることを禁止されている。
 日本側は表向きルールを厳格に守ると言いながらも、既存の代理店については激変緩和措置として「当面の間」に限って例外的に扱うと明文化した。
この「当面の間」が現在まで20年続いているわけだ。

 だが企業の国際化が進むなかで、強固だったはずの代理店制度は綻びを見せる。
米国の損保会社がブローカーから選ばれようと商品開発に知恵を絞ったのに比べ、代理店制度に依存して競争原理が働かない日本の損保会社の商品は次第に見劣りするようになった。
 外資企業が様々な事業リスクに保険を組み込んでいるのに対し、日本企業は保険を活用できず、リスクに備えて現預金を増やすしかなかった。

 外圧から身を守ることに必死だった20年。
だがその間に日本の人口は減少に転じ、国内損保市場は縮小に向かい始めた。
海外に活路を求める企業のニーズに、グローバルな保険契約のノウハウを持たない代理店の多くは対応できない。
 ここにきて損保会社は海外展開に必要な保険の知識や技術を得ようと大型の外資買収に乗り出した。
一部の代理店も海外事業に動き始めている。
205万人の従業員を抱え「損保業界の政治力の源泉」(金融当局)とされた代理店。
その変革は「20年鎖国」を続けた日本の損保業界に世界標準を持ち込む一歩になるだろうか。
(高見浩輔)

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コメント(3件)

内 容 ニックネーム/日時
法改正・・・・知人の代理店が言うには、「あほらしくなった」と話してました。法改正より支社の数字が悪いから法改正より数字が欲しくて・・・保険会社には関係なく代理店の問題だぁ
と話してました。代理店だけに責任かぶせて下請けにしか感じられない。代理店も経営は大変でしょうが、悪の根源の保険会社には罰は当たるのでしょうか
の感じ
がくがくダック
2016/10/25 21:52
知人は被害妄想かもしれません。でも数字が全てあり得る話かも・・・・廃業したがくがくダックは辞めて良かった
がくがくダック
2016/10/26 12:23
がくがくダックさんこんにちは!
いつもコメントをありがとうございます。
何処の業界でも数字ありきなのですが、保険業界を含め金融業界は特に数字ありきの傾向が強く、業界不振になるとその責任を下部組織にとらせたがるのだろう考えています。
ですが、何時までもこの流れて進んでいくと保険業を希望する人たちが減っていくのではないかと思っています。
以前、就活をしているときに外資系の保険会社よりオファーを頂き面接に行ったところ、面接担当からまず初めに出た話しがどんなところに営業に行っていたのか。
今までに担当した顧客の名簿を作りましょう。
その顧客に対する営業活動が終わったら友人、親戚、家族の方々に営業をしましょう。
採用契約をする前にこれから営業対象とする顧客名簿を作りましょうと言われたために直ぐに応募辞退を申し出ました。(^^;
なので、私は今では保険業と縁を切って良かったと思っています。(^^;)
ラッキーブルーベアー
2016/12/18 16:09

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