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zoom RSS 「自家製」の医療保険に元本確保の生命保険に注目

<<   作成日時 : 2016/12/25 17:58   >>

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 生命保険や損害保険の契約者の中には契約をしたものの、細かな内容はよく知らないという契約者は多いのではないかと思います。
 だが、保険は契約条項ひとつで受けられる補償が大きく変わる上、新たなサービスも続々と登場しているため、生命保険と損害保険を交互に取り上げ、保険選びの上で知っておきたい知識を日経マネーでは解説する記事を掲載していましたのでご紹介してみたいと思います。


生保損保業界ウオッチ
元本確保の生命保険に注目 「自家製」の医療保険に

( 日経マネー 2016/12/20 )
 契約はしたものの、細かな内容はよく知らない――。
生命保険や損害保険の契約者の中には、こんな人も少なくないだろう。
 だが、保険は契約条項ひとつで受けられる補償が大きく変わる上、新たなサービスも続々と登場している。
本コラムでは、生命保険と損害保険を交互に取り上げ、保険選びの上で知っておきたい知識を解説する。


 マイナス金利による運用難の中、明治安田生命保険が特徴的な小口貯蓄性商品を発売した。
 生命保険では珍しい、いつ解約しても元本確保の「じぶんの積立」と、約3年経過後は元本確保となる「ひとくち終身」の2つで、既にある「つみたて学資」と併せて「かんたん保険シリーズライト!」としてラインアップする。
 2商品の販売は好調で、加入者のうち、それまで明治安田生命との契約がなかった人の割合が5割を超えるという。
相対的に高い貯蓄性と小口加入できる手軽さが、保険未加入の若年層や他社契約者にも受け入れられているようだ。
 銀行などでの窓口販売は一切せず、営業職員経由での契約のみ。
仕組みを簡素化し、維持・管理コストも抑えて、下表のような手軽に使える商品性を実現している。


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 保険に入らない若者が増えている一方、加入者の中には、保障の必要性が低いにもかかわらず、「保険料が安い若いうちに」と薦められて月々1万円を超える保険に入っている例も少なくない。
 必要な時に必要なお金がすんなり出せることは、生活設計の安定につながる。
無理せず小口で加入できる「じぶんの積立」は、保険で備えるのと同時に、貯蓄習慣を付ける入口としても良さそうだ。
 また、「死亡保障は不要だが、医療保険くらいは入っておこうか」という人にとっては、“自家製”医療保険としても活用できる。
加入後、いつ解約しても元本割れはしないので、積み立てた分だけ医療費への備えができるのだ。
 1口5000円で5年間積み立てた後、据え置き期間に入る。
そこで新たに5000円の積み立てを始めると、1口目が満期になる10年後には、2口目の元本30万円と1口目の満期で受け取る30万9000円と合わせて約60万円の貯蓄が手元に残る。
これを2回繰り返せば、「支払い要件なし・支払限度額120万円」の自家製医療保険(貯蓄)の出来上がりだ。
 さらに、このうち100万円を「ひとくち終身」の保険料(2口分)に充てるのも一手。
10年間は支払限度額(解約返戻金)が100万円、11年目以降はそれが少しずつ増えていく、自家製“終身”医療保険と位置付けられる。
 「じぶんの積立」は月額2万円(4口)まで加入できるので、目的別貯蓄の選択肢の一つにもなる。


内藤眞弓(ないとう・まゆみ)
 生活設計塾クルー。13年間の大手生命保険会社勤務の後、FPとして独立。
生活設計塾クルー取締役を務める。
『医療保険はすぐやめなさい』(ダイヤモンド社)など著書多数。
一般社団法人FP&コミュニティ・カフェ代表。

[日経マネー2017年1月号の記事を再構成]

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