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zoom RSS 金利政策影響により貯蓄型保険4月一斉値上げで駆け込み増加

<<   作成日時 : 2017/03/19 21:42   >>

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 日本銀行のマイナス金利政策により保険会社の運用が悪化したために約束通りの利回りの達成が難しくなり、貯蓄型の終身保険や学資保険などの保険料が4月に一斉に値上げされることになりました。
 貯蓄の一環で加入する人が多く、値上げを前に「駆け込み」の申し込みも目立っており、 都内の保険代理店「保険クリニック文京本郷店」では3月の相談予約が例年の2倍に達しているそうです。


貯蓄型保険4月一斉値上げ 金利政策影響、駆け込み増加
( 朝日新聞2017年3月16日07時43分真海喬生 )
 貯蓄型の終身保険や学資保険などの保険料が、4月に一斉に値上げされる。
日本銀行のマイナス金利政策で保険会社の運用が悪化し、約束通りの利回りの達成が難しくなったためだ。
貯蓄の一環で加入する人が多く、値上げを前に「駆け込み」の申し込みも目立っている。
 都内の保険代理店「保険クリニック 文京本郷店」では、3月の相談予約が例年の2倍に達している。
訪れた女性会社員(30)は「知人から4月に保険料が上がると聞いて有休をとってきた。いまのうちに終身保険に入ろうと思う」。
 生命保険会社などは最近、相次いで4月からの保険料値上げを発表している。対象となるのが、保険料を毎月、一定期間支払う貯蓄型の終身保険や学資保険だ。

 終身保険は、死亡保険金のほか、解約した場合の返戻金が、払い込んだ保険料より多い場合がある。
学資保険は、一定期間保険料を払えば、利回り分が上乗せされた学資金が支払われる。いずれも貯蓄代わりに加入する人が多い。
 保険会社は集めた保険料を国債などで運用し、一定の利回りを約束してきたが、日銀のマイナス金利政策で運用利回りが悪化。
従来の利回りの達成は難しくなり、保険料を値上げすることになった。

 日本生命保険の終身保険を40歳で契約して60歳まで支払う場合、毎月の保険料は2割超上がる。
保険金300万円なら、保険料は男性で月1万1178円から1万3653円になる。
明治安田生命保険の学資保険を30歳で契約すると、毎月の保険料は9・7%、住友生命の個人年金保険も30歳で契約すれば17%ほど上がる。
 生保各社は、金融庁が算出する「標準利率」に上乗せして、契約者に約束する「予定利率」を決めている。
標準利率は今年4月に1・00%から0・25%に引き下げられるため、各社は商品の予定利率を下げる。
 標準利率は1996年は2・75%だったが、すでに3度にわたって下げられ、その都度予定利率も下がった。
貯蓄型の保険商品の利回りの魅力は薄れてきており、ファイナンシャルプランナーの清水香氏は「生命保険は本来、万一の事態に備えるもの。そもそも保険が必要かどうか、他の金融商品ともよく比較してみて、あわてて契約しないでほしい」と話している。

(真海喬生)


魅力薄れる学資保険 超低金利で貯蓄性低下
( 東京新聞 2017年3月16日 )
 子どもが生まれたとき、大学進学時の教育費を用意するため学資保険の加入を検討するのは、ごく一般的だった。
 しかし、超低金利が続く中、貯蓄性の強い商品としての魅力が薄れ、一部の商品には販売停止の動きもある。消費者は今、学資保険をどう考えればいいのだろうか。 (白井康彦)
 「生命保険の代理店が顧客にお勧めできる学資保険の商品はなくなってきた」。
代理店業務も行っている名古屋市のファイナンシャルプランナー(FP)はこう説明し、「これからは積立預金など別の金融商品で大学の学費を用意することも考えてみるべきでしょう」と強調する。
 学資保険は子が被保険者、親が契約者になって、子が大学に入学する時期に満期保険金を受け取るのが基本的な仕組み。
通常は、親が死亡した場合は、その後の保険料は払わなくてよくなる。
近年は保険金を一括で受け取るのではなく、分割で受け取るタイプの商品が目立つ。


 学資保険の貯蓄性の高さを示してきたのが、保険金の受取総額を払い込んだ保険料の総額で割って百を掛けた「返戻率」。
学資保険の商品のタイプや加入時期などの条件によってさまざまだが、かつては110%を超える商品が多かった。
 ところが、日本銀行が国債などの金利をゼロ近辺に抑え込む政策を続けているため、状況が変わった。
生命保険会社は集めた保険料を国債や株式などで運用するが、超低金利なので運用利回りが低くならざるを得ない。
 そのため、返戻率が100%を割り込む学資保険が目立ち、保険料が改定される年度が変わる四月以降はさらに増える。

 ただ、一部の生命保険会社は100%より高い返戻率を頑張って維持する。
110%を超す商品もあるソニー生命保険は返戻率を変えない方針。
日本生命保険や明治安田生命保険は返戻率110%以上の商品について四月以降も約104%の水準を維持する。
 富国生命保険は、保険料払い込みが十一歳や十四歳と早く終わる商品を四月から販売。
十一歳の場合の返戻率は104・7%になる(図参照)。
 ただ、返戻率の高いこうした学資保険は『入り口商品』との位置付けになっているとの指摘があり、「学資保険に入ってもらった世帯に他の商品を勧める狙いがある」とFPらは解説する。
消費者側は余分な保険に入らないなどの注意が必要だ。


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手堅くためるには有力
 消費者がどう対応すべきかFPの意見は分かれる。「積立預金でこつこつ大学の学費を用意する」という声もあれば、「これを機会に投資信託など値動きのある金融商品を始めてみるといい」といった意見もある。
ただ、どの方法にも一長一短がある。
 預金にすれば、将来、預金金利が2%以上などと高くなったときに有利になる。
ただ、エコノミストの間では「超低金利はかなり長く続く」という見方が有力だ。
投資信託や株式などは、損失リスクを嫌う人は手を出しにくい。

 東京のFP、畠中雅子さんは「大学の学費を手堅くこつこつと用意するには今後も学資保険が有力な選択肢」と強調。
「学資保険と児童手当で三百万〜四百万円用意すれば、奨学金を利用しなくてすむ可能性が高くなる」とアドバイスする。
 世帯収入、投資経験などは人それぞれ。
結局は、自分の家庭の状況を踏まえ、学資保険も選択肢に残して検討するのがいいようだ。



マイナス金利が引き金 生保“保険料値上げ”の痛しかゆし
( 日刊ゲンダイ2017年3月15日 )
 生命保険業界に「値上げの季節」がやってきた。
すでに日本生命保険をはじめ、主要各社が続々と4月契約分からの保険料引き上げを表明。
 一部には、およそ3割もの大幅値上げとなる商品もあり、足元は「駆け込み契約」で賑わう一方、業界内ではその後の「谷の深さ」を憂慮する声が広がる。


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