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zoom RSS 保険料安くするコツ火災保険の補償は6種類

<<   作成日時 : 2015/07/19 21:02   >>

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 日本経済新聞にピカ、ドカーン! 夕方、鯛吉と新衣紗が「たいきちマネー相談所」で仕事をしていると雷が鳴り、雨も降り始めたためにドアを開けて藤志郎が駆け込んできて、にいさに「火災保険の補償は6種あり、保険料を安くするコツ」について交わしている会話について紹介する記事の掲載がされていました。


火災保険の補償は6種類 保険料安くするコツ</span>
( 日本経済新聞2015/7/12 6:30 )
 ピカ、ドカーン! 夕方、鯛吉と新衣紗が「たいきちマネー相談所」で仕事をしていると雷が鳴りました。
雨も降り始めたようです。
するとドアが開いて、藤志郎が駆け込んできました。


とうしろう:ちょっと雨宿りさせて。
にいさ:パパ、傘を持って行かなかったの? 新しく買った折りたたみ。
とうしろう:ギクッ。あ、その、雷が心配だな。家にいるママは大丈夫
       かな。
たいきち:住宅に雷が落ちるなんて、めったにありませんよ。
      万一、家に落ちても中にいる人は大丈夫だとテレビで言って
       ましたよ。
とうしろう:でも雷で家電製品が壊れるという話はよく聞く気がするが。
たいきち:心配性ですね。雷の被害は火災保険でカバーできますよ。
      ご自宅は入ってますよね。
とうしろう:当然だろう。
にいさ:火災保険は雷の被害にも使えるんだ。
たいきち:火災保険の最も基本的な補償は火災と落雷、ガスなどの
      破裂・爆発による被害のセットなんだ。
      家が燃えたり落雷で被害に遭ったりしたら、原状回復に
      必要な保険金が受け取れる。
      全焼でも建て直せるよう保険金額を設定することが多いね。
にいさ:家具や服も?
たいきち:補償の対象になるよ。火災保険は建物と家財それぞれに
      加入できるんだ。
      家財の保険金の上限は世帯の人数や家の広さなどを目安
      に決める。
とうしろう:火災以外にも様々な補償が付いていたと思ったが。
たいきち:火災保険の補償は大きく6種類くらいありますからね。
      火災や落雷のほか風や雪、ひょうの被害に備える補償も大
      抵は付けますね。
とうしろう:自然災害は避けられないからな。
たいきち:自然災害では洪水などに備える水災、それとは別に水ぬれ
      もあります。
にいさ:水ぬれと水災は違うの?
たいきち:水ぬれは水回りのトラブルなどで家財などがぬれた被害を
      補償するんだ。
      古いマンションなどは上階の水漏れで、被害に遭うこともあ
      るからね。
とうしろう:それは上の階の人の責任ではないのかい?
たいきち:本来はそうですが、相手に支払い能力がない可能性もあり
      ます。
      すぐに原状回復をするには保険に入っていた方が無難で
      しょう。
      ほかに盗難の被害や、災害に限らず家や家財の破損を
      補償するものもあります。
とうしろう:ちなみに外出先での落とし物は補償してくれないのかな。
たいきち:難しいと思いますよ。どうかしました?
とうしろう:いや、なんでもない。
にいさ:我が家は大人ばかりだから、よく注意すれば火事を出す可能
     性は低いね。


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たいきち:火災保険は他人の過失に
      備えるという面もあるんだ。
      例えば僕の家から出火して、藤志郎さんの家に燃え移った
      とする。
とうしろう:本当にありそうで嫌だなあ。
たいきち:……。その場合、藤志郎さんは僕に損害を請求できない
         んだ。
にいさ:え、そうなの? 鯛吉さん、ひど〜い。
たいきち:僕のせいじゃないよ。
      火事は延焼することがあるから、通常は燃え広がった分の
      責任を特定の人に持たせるには無理があり、保険で自分の
      家は自分で守るという考え方なんだ。
      火を出さない自信があっても保険に入るのが基本だね。
とうしろう:それは分かるが、毎年結構な保険料を払っている気が
      するなあ。
たいきち:保険料は様々な要素で決まります。
      まずは補償の範囲。家の構造や住む都道府県でも異なり
      ます。
      コンクリート造りなど燃えにくい構造なら割安ですし、集中
      豪雨が多い地域は保険料が高くなりがちです。
とうしろう:構造や住む場所はともかく、補償の範囲は変えられるかも。
たいきち:例えば、災害以外の破損について補償を付けない人は多い
      です。
      三井住友海上火災保険の調べでは、保険の請求件数のうち
      破損は57%を占めますが、金額ベースでは18%。
      つまり1件あたりの金額が小さいのです。
にいさ:少額なら保険に頼らずに払えるわね。
たいきち:逆に火災や水災はめったにないけど、被害に遭うと損害は
      大きい。
とうしろう:補償を変えずに安くする方法はないの?
たいきち:修理代の一定額までは自分が負担する「免責」を設定する
      方法もあります。
      例えば5万円の免責を付けたら、50万円の被害があっても
      保険金は45万円で、残りの5万円は自己負担します。
      被害が大きくても大部分はカバーできますし、保険を請求す
      る機会がめったになければ保険料が下がる分、お得かと。
にいさ:だいぶ静かになってきたね。パパ、雷はもう大丈夫みたいよ。
とうしろう:いや、雨がやむまで待たせてもらうよ。
にいさ:どうして?
とうしろう:実は今日、傘を電車の網棚に忘れてしまって。
      今年で3本目だ。ママに知れたら何て言われるか。
にいさ:なんだ、怖いのは落雷じゃなくて、ママのカミナリだったんだ。
たいきち:それは火災保険の対象外です。


「水災」を外せば安く
 ファイナンシャルプランナー 平野敦之さん
 損保会社は10月から相次ぎ火災保険を改定する見通しです。
10年を超える契約ができなくなるほか契約を更新する際に保険料が上がる可能性もあります。
 この機会に契約内容の確認と保険の見直しを勧めます。
保険料を抑える効果が大きい一つが「水災」への対応です。
マンションの高層階はもちろん戸建ても地域によって外すことが選択肢になります。
自宅のリスクはハザードマップで確認するなどしましょう。
 保険の見直し効果を知るには、インターネットで火災保険を扱う保険会社のサイトが便利です。
画面上で試算をすれば目安になるでしょう。
契約に関して気をつけたいのが、相続などにより家の名義と契約者の名前が一致しないケース。
 万一のときに保険金を受け取るのに手間取る可能性があります。
早めに確認し、必要があれば正しい内容に変えておきましょう。

[日本経済新聞朝刊2015年7月4日付]

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