日本生命が窓販銀行に外貨保険の契約者に定期説明を要求

 新型コロナウイルス禍による金融市場の変動で保険に損失が出やすくなり、苦情も増えていることから日本生命保険は銀行経由の外貨建て保険販売で、行員が契約者に損益を定期的に説明することを義務付けるよう求めることを発表しました。
 これは、生保と銀行が連携し、「売りっぱなし」になりがちだった構造からの転換を目指し、日生は義務化要請に先立ち、まずは外貨建て保険を扱う地方銀行などに対して保険の運用状況が日次で把握できるシステムを提供するそうです。


外貨保険、契約者に定期説明を要求 日生、窓販銀行に
( 日本経済新聞 電子版 2020/6/8 20:40 )
 日本生命保険は銀行経由の外貨建て保険販売で、行員が契約者に損益を定期的に説明することを義務付けるよう求める。
新型コロナウイルス禍による金融市場の変動で保険に損失が出やすくなり、苦情も増えている。
生保と銀行が連携し、「売りっぱなし」になりがちだった構造からの転換を目指す。
 日生は義務化要請に先立ち、まずは外貨建て保険を扱う地方銀行などに対して保険の運用状況が日次で把握できるシステムを提供する。
6月中にもこのシステムを活用し、主要40行の契約者に対して1年間に1回以上の定期説明を始めるよう求める。
定期説明以外にも、円ベースでの損失が2割を超えた場合には連絡するなどのルール整備も促す。
 今後は対象を全ての金融機関に広げる方針だ。生保会社が窓販銀行に一律で苦情抑制の取り組みを求めるのは初めて。
日生が外貨建て保険の販売ルールの強化を銀行に求めるのは、外貨建て保険の苦情件数の増加に歯止めがかかっていないためだ。
 国民生活センターによると、2019年度の外貨建て保険の苦情件数は20年1月までで前の年度に比べ4割の増加で推移する。
「解約したら損が出た」のように説明不足などが原因の苦情が後を絶たない。
 外貨建て保険は米ドルや豪ドル建ての債券などで保険料を運用し、保険金を支払う。表面上は年2~3%といった高い利回りが見込めるため、銀行が退職金の運用先として高齢者などへの販売を強化。市場規模は18年度に年4兆円を超えた。
 一方、同保険は外貨で運用するため、為替変動の影響が大きくなる。
例えば豪ドル相場は新型コロナの影響で一時、対円で年初に比べ約2割下落し、運用の損失につながった。
世界的な金利低下で、保険自体の新規契約の利回りも急低下している。日生は今後、契約者からの苦情が急増しかねないと判断した。
 従来、生保業界では銀行との関係から、外貨建て保険の苦情抑制策は情報提供などにとどまっていた。
最大手の日生が対応に乗り出したことで、生保業界全体で銀行側に外貨建て保険の販売とあわせたアフターフォローへの注力を求める動きが広がる可能性がある。
 もっとも、生保会社が作ったパンフレットなどの資料で、元本割れリスクの説明がそもそも不十分なのではないかといった疑問も根強い。
新型コロナ禍を機に、生保と銀行の両業界が一体で顧客保護の取り組みを強化することが必要だ。


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