節税保険に国税庁が示した課税見直し規制案

 国税庁は節税目的の加入が問題になっていた経営者保険について、課税の見直し案を生命保険各社に提示したことが配信されました。  国税庁が提示した見直し規制案では、解約時の「返戻率」が50%以下の契約は保険料の全額損金算入を認めるのですが、50%を超える契約については返戻率に応じて段階的に損金算入できる割合を制限するものとなっているそうで…
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生保業界が代理店の説明態勢を評価対象として販売手数料を見直し

 金融庁は、生保業界において代理店が保険の販売量に応じて受け取る手数料を増やそうとして契約者の意向に沿わない販売をしかねないと問題視をしていました。  この問題を受けて、生命保険各社が保険販売の窓口である保険代理店に支払う手数料について新たに保険契約の継続率などを算定基準に加え、顧客の良呼応に沿った適切な保険販売を促すため、複数の保険…
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掛け方次第で控除額に差がでる生命保険にまつわる賢い節税

 現政権による税制改正の頻発により、増加する社会保険料などでサラリーマンの手取り額は目減りするばかりですが10月の消費税増税を控えて、今年こそ本腰を入れて対策に乗り出さなければ国民生活は苦しくなるばかりです。  そこで、取られっぱなしの“税金弱者”から卒業するための攻めの節税マニュアルがハーバービジネスオンラインに掲載されていましたの…
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保険業界が生き残りへの転換期で異業種再編や「デジタル革命」でリスク予見

 現在、保険業界が大きな転換期を迎えており、病気や事故などのリスクに備えて支払われる保険料が保険会社の収益の柱となっているのですが、人工知能(AI)で膨大な情報を分析する「デジタル革命」により企業や消費者はリスクをより早く、正確に予見できるようになり、「予知できれば保険はいらない」というそんな時代の到来がにわかに現実味を帯びる中で業界は…
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「貯蓄から投資へ」に水を差す保険トラブル

 顧客に対するリスクの丁寧な説明が欠かせない生命保険営業に置いて安全なイメージが強い生命保険商品への信頼を揺るがす問題が起きているようです。  苦情の多い保険商品にはリスクに関する説明が足りない点があり、円高になれば受け取れる保険金が減る可能性があり中途解約すると元本割れの恐れがあるにも関わらず、顧客から預かった保険料を米ドルなどで運…
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生保業界が銀行窓販の外貨建て保険でも検討し、代理店の販売手数料見直し

 生命保険会社が代理店に支払う手数料を目当てにし、乗り合い代理店が顧客意向に沿わない商品を売り込む事を防ぐために生保各社が手数料体系の見直しを進めていることが報道配信がありました。  これについては、銀行窓口などで販売される外貨建て保険でも元本割れリスクを十分説明していないと苦情が相次いでおり、同様の措置を検討する動きが浮上しているこ…
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金融庁と国税庁が批判すると共に節税保険販売過熱にメス

 企業が保険料全額を途中解約することを前提として契約し、解約後に損金として税務処理していることを背景にしていることで、契約者の需要の高さに加え節税保険に対して金融庁のメスが入ったことにより、2017年春に登場以来節税をあおる売り方が過熱し、業界の販売優先の姿勢もあった中小企業向けの経営者保険は金融庁や国税庁から売り止めを迫られました。 …
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節税保険祭り終了で怒れる国税庁が鳴らした「生保業界再編」の号砲

 販売競争が過熱していた「節税保険」にようやくメスを入れた国税庁ですが、生命保険業界に動揺が広がる中で税務ルールの見直し策が再編の号砲を鳴らす結果となり、生命保険業界で中小企業経営者を主な対象にして販売競争が異常なほど過熱していた「節税保険(法人定期、経営者保険)」が、ついに販売停止することになりました。 節税保険祭り終了、怒…
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垣根が低くなった「銀行」や「証券」・「生保」それぞれの得意分野を知って賢く使おう

 金融ビッグバンと呼ばれる金融の大規模規制緩和が行われておよそ20年になりますが、現在では銀行は銀行、保険は保険会社、株は証券会社という垣根が低くなり、さまざまな金融機関でさまざまな金融商品が取り扱われるようになっています。  しかし、利用者としては「どこと取引をするのが一番良いのか?」と考えてしまうため、それぞれの金融機関でできるこ…
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国税庁・金融庁が問題視で「節税保険」の販売自粛広がる

 主に中小企業経営者向けに節税効果がPRされ販売が過熱した死亡定期保険について、販売停止の動きが生命保険業界全体に広がっているのですが、こうした「節税保険」について国税庁が節税メリットを薄くする方針を各社に示し、日本生命保険など生保大手4社が販売を停止していますが、ただ貴重な収益源とあって今なお対応が未定の会社もあるそうです。  生命…
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生保業界が4月から第一や大同が 経営者向け「節税保険」を見直し

 金融庁が途中解約を前提に法人税の節税効果を過度に高めた内容を問題視していることから、第一生命ホールディングスや大同生命保険など生命保険各社が節税目的での加入が増えている経営者保険を4月から見直すことがわかりました。  各社が見直すのは中小企業の経営者を対象にした生命保険で、中小企業の節税ニーズを取り込み市場が急拡大してきたのですが節…
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外貨建て・節税保険めぐる攻防で金融庁の生保への「嫌悪感」高まる

 金融庁は外貨建てと節税保険という生命保険会社の食い扶持にメスを入れ始めたのですが、昨年から続く規制強化に向けた取り組みの裏側で庁内では生保への嫌悪感が否応なく高まっているそうなのです。  経営を監督する金融庁と生命保険会社の攻防が、一時払い(一括払い)の外貨建て貯蓄性保険と中小企業経営者を主なターゲットにした「節税保険」の2つを舞台…
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日本郵政がアフラックに2700億出資の「抜き差しならない事情」

 2013年7月に日本郵政とアフラックが「がん保険」の販売で提携すると発表してから2015年には全国2万局の郵便局でアフラックの「がん保険」を取り扱うまでになりました。  そして、その結果昨年末には両社の資本提携にまで発展したのですが、この背景には両社共に抜き差しならぬ事情が横たわっていることがあるとの配信がありました。 日…
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外貨建て保険に「説明不十分」の声が販売増で苦情も急増

 現在、生命保険会社が販売に力を入れているのが「外貨建て生命保険」なのですが、超低金利で銀行の定期預金にほとんど金利がつかない中でも生保や銀行では銀行窓口で売れる高利回りの資産運用商品として「外貨建て生命保険」を高齢者らに売り込んできました。  しかし、この「外貨建て生命保険」の販売において元本割れなどのリスク説明が不十分であり、外貨…
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日本生命の清水博社長が国内で代理店市場の開拓加速と販売チャネル増

 今年年初めに日本生命保険は2019年夏に立ち上げる保険ショップ(来店型販売代理店)向け保険会社の社名を「はなさく生命保険」とする方針であることを発表したのですが、昨春に社長就任した清水博社長が国内事業の今年の課題として最大のテーマは販売力の一段の向上であり、銀行窓販ではメガバンクなどに強い大樹生命保険(4月に三井生命保険から社名変更を…
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外貨保険の「見える化」進めよ

 生命保険会社の多くが超低金利下の運用難を背景に外貨建て生命保険の取り扱いに力を入れ、提携先の銀行経由の販売が中心となっているのですが円建てより高い運用利回りが魅力となり人気を集めているのが利回りをあらかじめ約束する「定額」が売れ筋となっているのですが、あくまで外貨建てなので相場が円高に振れれば円換算した受取額は目減りし、運用利回りの表…
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マニュライフ生命が全額出資の乗合代理店の設立と営業開始

 マニュライフ生命保険株式会社では、このたび複数の生命保険および損害保険会社の商品を取り扱う全額出資の乗合代理店、マニュライフ・ファイナンシャル・アドバイザーズ株式会社を設立し、1月4日より営業開始をしました。  今後は新会社において投資信託をはじめとした多様な金融サービスを提供する態勢を整備したうえで、金融庁に対して金融商品仲介業務…
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日本生命の新会社名「はなさく生命」は来店型の販売店向け

 日本生命保険は2019年夏に立ち上げる保険ショップ(来店型販売代理店)向け保険会社の社名を「はなさく生命保険」とする方針であることを発表したのですが、新会社では主に価格の安い医療保険を保険ショップに卸すために営業職員が直接販売する日本生命と路線が異なり、あえて日生の名前を掲げないこととし、保険ショップで20~30歳代から人気がある医療…
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保険代理店が経費天引きで元外交員が全国で相次ぎ提訴

 保険代理店に雇用された元外交員(保険募集人)が、給料から多額の経費が天引きされるなどして不当に低賃金で働かされたと主張して会社側を訴えるケースが相次いでいるとの報道配信がありました。  保険代理店による保険募集人に対する経費天引き事案については以前より騒がれていたのですが、毎日新聞の取材では全国の少なくとも6地裁・支部に11人が提訴…
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外貨建て保険の監督強化のため誤解招く利回り説明を見直しへ

 金融庁が生命保険会社の外貨建て保険の監督強化に乗り出したのですが、超低金利の中で高利回りの外貨建て保険は高齢者らに人気の反面で金融庁は利回りを高く誤解させる表示が一部にあるなど情報開示に問題があることから同庁はすでに業界に問題点を指摘しており、各社は来春にも販売の際の資料を見直す方向であることを配信しました。 外貨建て保険、…
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