テーマ:生保業界

保険業界の新しい将来像と日本の保険会社の進路

 東洋経済 ONLINE社から個人・企業のリスクを中心としたあらゆるデータを集約・分析する「保険」が今、社会が進むべき方向性の道標の役割を果たすことを期待されているが、日本の業界の対応は欧米に比べて遅れおり、このままでは淘汰される恐れもあることからグローバル競争を勝ち抜くためのカギを考えてみるという記事が掲載されていたのでご紹介してみた…
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生保・銀行が外貨保険窓販トラブル防止へ連携 

 生命保険各社は顧客が銀行窓口で購入したあとの保険商品について、外貨建て保険で「リスクの説明が不足している」との苦情が増えていることに対応するため、為替相場が円高に振れた場合に元本割れのリスクがある外貨建て保険で相場の急変時などに銀行から適切に説明してもらう狙いから2020年4月から現状の資産価値が分かる情報を銀行に提供する事にしたとの…
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外貨保険の資格創設で生保・銀行が応酬

 外貨建て保険の販売に伴う苦情が増え続けている中で、生保側は新資格制度を信頼回復策と位置づけ2022年春に運用を始めるロードマップを描いているのですが、外貨建て保険の販売資格の創設をめぐり生保業界と販売を担う銀行業界が応酬を繰り広げていることが報道配信されました。  生保業界の「資格試験ありき」の姿勢に疑問を呈する銀行業界は慎重姿勢を…
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生保7社が外貨建て保険販売減 4~9月減益

 国内の主な生命保険会社の2019年4~9月期決算が22日に出そろったのですが、売上高に相当する保険料等収入は9社グループのうち5社が減収でした。  これは、海外で金利低下が進んだことで、これまで各社の主力商品となっていた外貨建て保険の利率が低下し、販売が落ち込んだ影響が大きく、本業のもうけを示す基礎利益も運用環境の厳しさなどから7社…
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生保協が外貨建て保険の新資格を22年4月にも導入へ!

 為替の動き次第で元本の変動リスクを抱える保険商品が十分に説明されないまま販売されているとの苦情が増えているために新資格で販売員の質を高め、トラブルを防ぐ考えから生命保険協会は新設を検討していた外貨建て保険の資格制度を2022年4月にも導入する検討に入り、7日の全国銀行協会と開いた会合において検討案を示したことが報道配信されました。 …
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来店型保険ショップが出店過多で統廃合が進む曲がり角

 一昨年、昨年と保険業法の改正に対応した影響で出店スピードにブレーキがかかり、乗合保険代理店といわれる「来店型保険ショップ」が曲がり角を迎えているようです。  市場調査の矢野経済研究所によると、来店型保険ショップの店舗数を前回調査と今回調査の両方で店舗数が判明した185社で集計したところ、2018年4月時点の2644店あったものが19…
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金融庁が金融「顧客本位」道半ばで規制見直しなど検討

 金融庁は自社の利益を優先する金融機関の営業姿勢が、個人の資産形成が進まない一因とみて指針の見直しや法整備で顧客重視の営業を徹底させたい考えなのですが、効果は不透明との指摘もあることから金融庁の金融審議会では個人の資産形成を促す政策の検討を再開したそうです。 金融庁は「老後に2千万円が必要」とした報告書が事実上の撤回を迫られたのを受け…
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生保が円建て貯蓄型休止も 明治安田など運用難で 金利低下

 市場金利が一段と低下したことで契約者に約束する予定利率の参考となる「標準利率」が2020年1月に初めて0%に低下することになり、予定利率の維持が難しくなるために生命保険各社は貯蓄型の円建て保険について販売を一時止めたり、保険料を上げたりする検討に入ったことが配信されました。 生保、円建て貯蓄型休止も 明治安田など運用難で 金…
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薄れる対面販売のこだわりとネット生保の成否見極め

 2008年に開業したライフネットは、同年に参入したアクサダイレクト生命保険とともにインターネット専業生保の草分けですが、6月に生命保険業界に一石を投じたライフネット生命保険の創業者岩瀬大輔氏が退任されました。  創業者岩瀬大輔氏のもとライフネット生命保険では店舗や営業職員を持たず保険料を安く抑えた商品で契約件数は19年に30万件を突…
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保険の販売について金融庁が監視強化 「顧客本位」徹底求める

金融庁は生命保険会社による経営者を対象にした保険は保険料の全額を会社の損金にできる節税効果が強調され販売が過熱したことについて保険商品の売り方に対しての監視を強める。 金融庁は生命保険会社に対して商品内容やリスクを十分に顧客に説明したうえで販売しているかを重点的に調べ、新商品を認めるときの審査も厳しくする顧客本位の点で不備があれば改善…
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生命保険協会が加盟全社の販売体制をアンケートで調査

 生命保険協会はかんぽ生命保険の不適切販売を受け、業務運営の実態を明らかにして各社に綱紀粛正を促す狙いから、かんぽ生命を含む加盟全42社に対して保険の販売体制についてアンケートを始めたことが配信されました。  今回のアンケートでは他の生保各社で不適切販売が行われていないことをアンケートで示し、同業他社へのマイナスイメージの波及を断つ思…
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生保協会長が外貨建て保険に「資格制度」表明

 生命保険協会の清水博会が記者会見において、外貨建て保険に対する苦情を減らすため「資格試験など幅広い対応が必要だ」と述べ、新たな資格制度を検討していることを正式に表明したことが配信されました。  生保協が同日公表した2019年4~6月期の銀行窓販での外貨建て保険の苦情件数は608件だったことから業界共通の教材や資格試験などにより販売員…
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金融庁が「節税保険」を全面規制へ

 金融庁は今年6月に国税庁が課税ルールを見直すなど規制が強化された経緯があるのですが、今回すでに監視を強化している逓増定期保険だけでなく保険商品全般へと規制の網を全面的に広げ、商品認可に必要な審査の過程で商品の趣旨と販売戦略の整合性について保険会社に詳しい説明を求めるなど保険会社に対する監督指針を見直し、税金対策など商品の趣旨から逸脱し…
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金融庁と日本郵便・かんぽ生命との対話はこうなる

 今回の日本郵便によるかんぽ生命の保険の不適切販売は極めて重大な事案のために金融庁としても厳正な態度で臨むほかないわけなのですが、不正の疑いのある事案を徹底調査して行政処分したところで問題解決とはならないことから、検査的行為については日本郵政が設置した特別調査委員会に任せ、営業現場の暴走を招いた根本原因について深度のある対話を行うべきで…
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かんぽ問題など受けて生保協が生保各社の販売体制を調査

 生命保険協会はかんぽ生命保険の商品の不適切販売や外貨建て保険の苦情増加などを受けて改めて業務運営の実態を幅広く調べるため、40社超の生命保険会社に対して顧客本位の販売体制が整備されているかどうかのアンケート調査を実施することを伝えたそうです。  かんぽ生命の問題では、新旧契約の乗り換え時に保険料の二重払いや無保険期間の発生などの顧客…
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「はなさく生命」参入で激化する代理店販売競争下での保険選び

 2019年4月に来店型代理店向けの商品を中心とする新会社として開業した日本生命の子会社「はなさく生命」が6月にはじめて医療保険の販売を開始したのですが、少子高齢化が進むなかで大手生命保険会社も含め医療保険等の販売競争はますます激化していきそうな状況にあり、今回は販売する側の変化を知ったうえで消費者の賢い保険選びについて考える必要がある…
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アドバンスクリエイトとネオファースト生命が保険代理店業界の成長に向けた相互連携を開始

 人とテクノロジーを深化させ進化する会社 株式会社アドバンスクリエイトとネオファースト生命保険株式会社が、両社の持続的な成長・発展に繋がる協業施策を推進していくことで合意したことが発表されました。  ネオファースト生命はアドバンスクリエイトが展開する顧客管理システム(名称:御用聞き)とのシステム連携を2019年4月よりスタートし、更な…
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「選べる保険」に盲点も 乗り合い代理店の勧めは最適?

 かんぽ生命の不適切販売や外貨建て保険をめぐる苦情など「保険」をめぐるトラブルが相次いでおり、支払う保険料ともらえる保険金のバランスやさまざまな保険商品の比較について消費者はどう考えればいいのかについて朝日新聞から選べる保険に盲点も乗り合い代理店の勧めは最適なのかについての記事が掲載されていましたのでご紹介したいと思います。 …
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かんぽ生命の不祥事で保険業界全体に不信感と見直し機運高まるか?

 郵便局で売っている『かんぽ』なら安心と思い契約をしてみれば、不適切な保険販売により大ショックが契約者に広がるとともにどの保険を選べばいいのかという不安も広がってしまいました。  事件発覚後、かんぽ生命が保険商品の不適切販売を謝罪したことにより同社のずさんな営業方法が次々と明るみに出ると共に更新時に2つの保険を重複して契約し、二重に保…
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生保協会長就任の清水博氏が銀行窓販手数料見直し検討

 今回、生命保険協会の会長に就任した日本生命保険社長の清水博氏が記者会見をし、「業界に対する視線は厳しい。危機意識を持ち顧客本位の業務運営の推進に取り組む」と語ったことが配信されました。  清水氏が産経新聞の取材に応じ、保険販売時に銀行などに支払われる販売手数料体系の見直しを検討していると明らかにすると共に体制の充実した銀行に手数料を…
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損保ジャパンはIT活用による業務効率化で4000人削減し、介護分野などに配転

 日本の労働法の「解雇規制」により、よほど重大な就業規則の違反行為がないかぎり企業は正社員を簡単に解雇することはできないことになっています。  金融業界では三菱UFJフィナンシャル・グループなど大手行ではITを活用した人員削減を急いでいるのですが、損害保険ジャパン日本興亜でも合併により増えた従業員を2020年度末までに従業員数を17年…
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金融庁が外貨建て保険の販売手法改善に動く

 遠藤俊英長官が4月20日に都内で開いた「つみたてNISAフェスティバル2019」において、金融庁が金融機関が販売する外貨建て保険商品の運用商品としての機能を投資信託などと簡単に比較できる新たな仕組みの構築について検討を始めたことを明らかにしたのですが、遠藤長官は少額投資非課税制度(NISA)についても恒久化を早期に目指す姿勢であること…
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その外貨保険の元本割れや為替のリスクなどの説明は十分か?

 生命保険会社が銀行などを通じて販売している契約者が払った保険料を外貨に換えて運用する外貨建て保険商品の残高が増えている現在、円建てより利回りは高めなのですが、為替変動のリスクや割高なコストを認識しないまま契約し、後でトラブルになる例が目立つていることから金融庁の主導により情報開示の充実が進み始めていることが報道配信されていました。 …
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「節税保険」で生保にクギ 国税庁の隠された一手

 国税庁が「高額な保険料支払いで利益を圧縮し、保険料は返戻金で取り返せる」そんな営業トークで中小企業経営者に売られ、人気を集めた「節税保険」に対して新たな課税ルールを示したのですが、これにより大幅に課税範囲が広がりますが、すでに同庁の新方針が示されていたこともあり生命保険業界には冷静な受け止めが広がっているようです。  国税庁は生保の…
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節税保険に国税庁が示した課税見直し規制案

 国税庁は節税目的の加入が問題になっていた経営者保険について、課税の見直し案を生命保険各社に提示したことが配信されました。  国税庁が提示した見直し規制案では、解約時の「返戻率」が50%以下の契約は保険料の全額損金算入を認めるのですが、50%を超える契約については返戻率に応じて段階的に損金算入できる割合を制限するものとなっているそうで…
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生保業界が代理店の説明態勢を評価対象として販売手数料を見直し

 金融庁は、生保業界において代理店が保険の販売量に応じて受け取る手数料を増やそうとして契約者の意向に沿わない販売をしかねないと問題視をしていました。  この問題を受けて、生命保険各社が保険販売の窓口である保険代理店に支払う手数料について新たに保険契約の継続率などを算定基準に加え、顧客の良呼応に沿った適切な保険販売を促すため、複数の保険…
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掛け方次第で控除額に差がでる生命保険にまつわる賢い節税

 現政権による税制改正の頻発により、増加する社会保険料などでサラリーマンの手取り額は目減りするばかりですが10月の消費税増税を控えて、今年こそ本腰を入れて対策に乗り出さなければ国民生活は苦しくなるばかりです。  そこで、取られっぱなしの“税金弱者”から卒業するための攻めの節税マニュアルがハーバービジネスオンラインに掲載されていましたの…
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保険業界が生き残りへの転換期で異業種再編や「デジタル革命」でリスク予見

 現在、保険業界が大きな転換期を迎えており、病気や事故などのリスクに備えて支払われる保険料が保険会社の収益の柱となっているのですが、人工知能(AI)で膨大な情報を分析する「デジタル革命」により企業や消費者はリスクをより早く、正確に予見できるようになり、「予知できれば保険はいらない」というそんな時代の到来がにわかに現実味を帯びる中で業界は…
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「貯蓄から投資へ」に水を差す保険トラブル

 顧客に対するリスクの丁寧な説明が欠かせない生命保険営業に置いて安全なイメージが強い生命保険商品への信頼を揺るがす問題が起きているようです。  苦情の多い保険商品にはリスクに関する説明が足りない点があり、円高になれば受け取れる保険金が減る可能性があり中途解約すると元本割れの恐れがあるにも関わらず、顧客から預かった保険料を米ドルなどで運…
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生保業界が銀行窓販の外貨建て保険でも検討し、代理店の販売手数料見直し

 生命保険会社が代理店に支払う手数料を目当てにし、乗り合い代理店が顧客意向に沿わない商品を売り込む事を防ぐために生保各社が手数料体系の見直しを進めていることが報道配信がありました。  これについては、銀行窓口などで販売される外貨建て保険でも元本割れリスクを十分説明していないと苦情が相次いでおり、同様の措置を検討する動きが浮上しているこ…
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