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zoom RSS 新社会人のための生命保険の「正しい断り方」

<<   作成日時 : 2015/04/26 20:11   >>

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 東洋経済オンラインから連載されている生命保険についての特集記事では、第1回が「新入社員は保険に入るな!:新社会人保険3カ条」について書かれていました。
 そして、4月という季節柄多くの人たちに読まれていたようで、際読者から「保険に入るな」というのなら、もう少し具体的に保険を断る際にどのように話をするべきか、という点も書いて欲しかったとのコメントが寄せられたそうです。
 そして、この時期新入社員は実は保険営業員の恰好のターゲットとなっており、右も左も分らないうちに保険に入れてしまおうと虎視眈々と狙われていて、断るのは簡単ではないと思っている人が多いようなのです。
 そこで、「保険の断り方」をネット検索してみると実に多くの断り方が見つかるのですが、ただ通り一遍の断り方ではベテラン営業員から逆襲されるのがオチのため、今回は「正しい保険の断り方」について書かれていました。


新社会人のための、生命保険の「正しい断り方」
( 東洋経済オンライン 2015/4/25 06:00 橋爪 健人 )
 連載の第1回で「新入社員は保険に入るな! :新社会人保険3カ条」を書きました。
4月という季節柄、多くの人たちに読んでもらえたようです。
 その際読者から、「保険に入るな」というのなら、もう少し具体的に保険を断る際にどのように話をするべきか、という点も書いて欲しかった、とのコメントをいただきました。
新入社員は実は、保険営業員の恰好のターゲットです。
右も左も分らないうちに保険に入れてしまおう、と虎視眈々と狙われているのです。
断るのは簡単ではない、と思っている人が多いようです。

 「保険の断り方」をネット検索してみると、実に多くの断り方が見つかります。
ただ、通り一遍の断り方では、ベテラン営業員から逆襲されるのがオチです。
そこで今回は、私なりの「正しい保険の断り方」を考えてみたいと思います。
さまざまな断り方がありますが、ここでは両極端と思われる2つをご紹介しましょう。
 もちろん未来永劫、保険を断れ、という訳ではありません。
あくまで、社会に出たての新人時代、拙速な決断をしないように、という思いからです。


「ウソも方便」の断り方
 「実は親戚に生命保険の営業員がいるので……」
 これは大変効果的な断り文句です。
 全国津々浦々、保険会社の営業網が張り巡らされています。
保険の勧誘を受けずに済む静かな場所は、なかなか見当たりません。
ところが、実はひとつだけ安全地帯があります。
それが「保険会社」なのです。
私は長い間保険会社で働きましたが、他の保険会社からシツコイ勧誘を受けたことがありません。

 週末自宅にいると「ピンポーン」と保険セールスが訪問してきます。
しかし「保険会社で働いている」と話すと、直ぐに諦めてくれます。
ですから確かに、冒頭のような断り文句は効果絶大です。
 この話法は、実際に保険会社に勤めていなくても使えます。「ウソも方便」という訳です。
似たような断り方には、こんなものも考えられます。

先日、同じような保険に加入してしまったばかりなので……」
 「実は、○○という病気なのですが……」
 しかし、この「ウソも方便」型の断り方は、あまりお勧めできません。
やはり「ウソはウソ」だからです。
小さなウソをつくことに慣れてしまい、社会人として最も大切な「信用」を失うことになっては大変です。
特に新入社員は要注意です。
どこまでが方便のウソで、どこからがついてはいけないウソなのか。
社会経験の乏しい身では、とても見極められないと思います。


「真剣勝負」の断り方
 では正直に断るとしたら、どんな言い方になるでしょうか。
 「保険のことはわかりません。きちんと自分で勉強してから考えるようにします」
 これは、実にストレートでいいと思います。
しかし、敵もさるもの。こうした断り文句へは、ちゃんとした対応マニュアルがあるのです。
 「それは偉いですね。そのような方にこそ保険に入ってほしいのです。
ぜひ勉強のお手伝いをさせてください。
わからないことにお答えするのが私の役目ですから」
 ここであなたは、答えに窮してしまいます。
 「いえ、いえ……何がわからないのかもわからないレベルなので、自分でゼロから勉強します」
 しどろもどろに思い付いたそんな逃げ口上で、何とかその場は切り抜けられるかもしれません。
しかしその日から、営業員の訪問に怯える日々が始まります。
あなたは営業員に、色々な保険資料を持参してもよい、と言質を与えたのも同然なのですから。
 でも、ものは考えようです。
この機会に、本気で保険を勉強してはいかがでしょう。

 保険の勉強はせいぜい10時間で充分です。
図書館で3冊ほど保険の本を借ります。
3冊を選ぶ重要なポイントは著者の略歴です。
保険会社、保険代理店、その他、現在保険を売って生活している人が書いた本を選んではいけません。
しっかりした本でも、バイアスがかかっているおそれがあります。
中立的な立場で書かれた本を選ぶことが大切です。
その条件を満たした本であれば、だいたいどの本でも3冊読めば保険の基本が分かってしまいます。
そして勉強するのは、保険の基本だけで十分なのです。

 通勤途上にでも3冊を流し読みしましょう。
もし簡単に理解できないとしたら、直ぐにストップして、別の本を探してください。
そもそも保険は簡単な仕組みです。
簡単なことが難しく書かれているとしたら、それは良い本ではありません。
 こうして適切な3冊の本を読めば、必要な保険の基本知識は理解できます。
それ以上の知識は、金融や保険の仕事につかない限り、生涯必要がないものです。
 そして、もうひとつ。読みながらあなたが感じた素朴な疑問を、メモしておくこともお奨めします。
 さあ、この前の営業員がニコニコ顔でやって来ました。どのようにすればいいでしょうか。

「勉強の進み具合はどうですか。
今日は、あなたの勉強のお役に立とうと、弊社の保険教材をお持ちしました。」
 差し出された社内教材は、丁寧にお礼を言って受け取りましょう(既に保険の勉強は終わっているので、読む必要はありません)。
でも教材以外のものはもらってはいけません。
 たとえ小さなサービス品ひとつでも、受け取ってはダメです。
わずかなものでも、それがあなたの負い目となります。
借りたものは返す、何かを貰ったらお返しをする。それが社会の掟(ルール)だからです。
 ここで、メモしてあったあなたの疑問をひとつ二つ、何気なく投げかけてみましょう。
おそらくそれは、保険に関する基本的な、しかし素朴であるがゆえに鋭い質問になるかと思います。


営業員には2つのパターンあり
 ここでパターンが2つに分かれます。
 まず、営業員がきちんと答えられない場合です。
この人は、まともな営業員ではありません。
おそらく、そのレベルの営業員はあなたの質問攻撃に懲りて、徐々に来なくなると思います。作戦は成功したわけです。
でも、そのような営業員でも社会人としては先輩です。
敬意を持って接する心構えは決して忘れないで下さい。
社会人の心構えのイロハですから。

 もうひとつのパターンは営業員があなたの腑に落ちるように答えた場合です。
この人は、優秀な営業員かもしれません。
保険営業は非常に厳しい仕事です。
 そのなかで保険を売って成績を出し続ける営業員は、「エスキモーに冷蔵庫を売る」ことができるほどの営業の達人と言えます。
 営業を極めた人には、人格的にも優れた人が多くいます。
新社会人として、色々と学ぶことのできる貴重な先輩かもしれません。
その気になれば、営業のイロハを学ぶこともできるでしょう(ただし、保険そのものについて学ぶことは、おそらくそれほどありません)。

 いずれにせよ手強い相手ですから、保険に入る、入らない、の厳しい話し合いが待っています。
 しかしこの保険バトルは、あなたにとって貴重なビジネスの実践練習になります。
この営業員とのやりとりを通して、あなたは社会人としてひと回り大きな人間になっているでしょう。勇気があるならば、この断り方にぜひトライしてみてください。
 最後まで戦い抜けば、不思議なことに、おそらくあなたはその営業員に、好意を抱くようになっていると思います。
そして、その営業員も(たとえ保険は断られたとしても)、あなたを将来性のある有望な新社会人として、評価してくれているはずです。
 このような小さな縁を大切に積み上げていくことこそが、社会人として大きな財産となっていくのです。

最終更新日:2015/4/25 12:15

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