住友生命が12月に投入した窓販による終身保険が好調

本日付の保険毎日新聞より住友生命が窓販商品として2009年12月1日に発売した一時払終身保険「ふるはーとJロード」が好調で、同社では窓販での保障性商品解禁と同時に一時払終身保険を投入していたが課題も出ていたとの配信がありました。
配信された記事によると新商品開発に当たっては、消費者ニーズを徹底的に調査し、その結果をもとに、さらに金融機関向けに大規模なアンケートを実施し最適な商品を作り上げた結果、すでに25の金融機関(地銀23行、信託銀・証券2社)が取り扱いを開始し、新主力商品として拡販していく計画だとのことでした。
この件について配信された記事については、下記に掲載した通りです。



住友生命の窓販、12月投入の終身保険好調[2010年]
(保険毎日新聞1月26日(火)付)

住友生命が窓販商品として2009年12月1日に発売した一時払終身保険「ふるはーとJロード」が好調だ。
同社では、窓販での保障性商品解禁と同時に一時払終身保険を投入していたが課題も出ていた。
新商品開発に当たっては、消費者ニーズを徹底的に調査。
その結果をもとに、さらに金融機関向けに大規模なアンケートを実施し最適な商品を作り上げた。
すでに25の金融機関(地銀23行、信託銀・証券2社)が取り扱いを開始。新主力商品として拡販していく計画だ。

 同商品の特徴は、(1)一生涯の保障とキャッシュバリューの魅力(2)理解しやすいシンプルな商品(3)幅広い顧客が申し込み可能―な点。
 第1保険期間(契約年齢が15~49歳の場合は10年、同50~85歳の場合は5年)の死亡給付金を一時払い保険料相当額として、その分、第2保険期間(終身)の死亡保障を大きくした。
運用は円建てで、解約返戻金額や死亡保険金額などは契約時に確定。
さらに、職業告知のみで15~85歳までの幅広い年齢層の方が申し込み可能だ。

 金融機関向けのアンケート結果によると、健康告知や診査が必要な商品は募集担当者にとって「そもそも面倒」「説明しても、その人が加入できなかったら時間の無駄になる」という側面があり、先入観による苦手意識を持っていたことも判明。
そのため、金融機関にとっては、シンプルで入りやすい「Jロード」を採用して一時払終身保険の魅力を伝え、まず「Jロード」に加入できることを確認してから、「ふるはーとS」(窓販先行解禁時に投入した、健康告知ありのプレーンな一時払終身保険)を勧めることも可能になった。

 代理店事業部代理店企画室の岩井豊城室長は「金融機関は、Jロードの取り扱いを開始することで、ふるはーとSの受け皿としての活用もできるため、募集担当者の販売話法の切り口が増える。
当社としても、間口が広がることによって、本来の保険会社の役目である『引き受け』を最大限発揮できる商品になった」と胸を張る。
 また、「生命保険は形がない商品であるためパンフレットが命。
募集人の方が説明しやすく、お客さまが理解されやすいようシンプルで分かりやすいものを作り上げた」と、募集資料(パンフレット)にも自信を見せる。

 預金誤認防止や高齢者に対する分かりやすさの観点から、(1)資料の構成は、後戻りせず、左から右へ、上から下へ読み進めば理解できる(パンフどおりに行員が話せば説明が完了する)ように(2)表現を分かりやすく、文字の大きさも工夫し(3)見やすい色使いに―なっている。
 岩井室長は、「アンケートをもとに商品をていねいに作ったことで金融機関から高い評価を得ている。

サポートも、(1)対面サポート(全国170人のホールセラーによる支援)(2)非対面サポート(銀行などの担当者が電話で聞けるサポートデスク)(3)コンプライアンスサポート―の3本柱で充実させている。
今後、多くの金融機関での商品採用を目指していく」考えだ。




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