自動車保険料に大きな差!? 知っておくべき「年齢条件」と「等級」

 車を持つ人が、万が一に備えて必ず入っておくべき自動車保険について、保険料が変わる要素やプロがすすめる特約について過去2回にわけてわかりやすく解説した記事において、今回は保険料に大きく差が出る「年齢条件」と「等級」について説明している記事が特集していました。


自動車保険料に大きな差!? 知っておくべき「年齢条件」と「等級」
( 47NEWS 2015年(平成27年)5月17日 [日曜日] )
 車を持つ人が、万が一に備えて必ず入っておくべき自動車保険。
その保険料が変わる要素やプロがすすめる特約について、過去2回にわけてわかりやすく解説した(関連記事を参照)。今回は保険料に大きく差が出る「年齢条件」と「等級」について説明していく。
<関連記事>【自動車保険】保険料が変わる仕組み・要素を紹介


年 齢 条 件   補 償 範 囲       保 険 料
全年齢補償 
(年齢条件なし) 運転者の年齢を問わず補償       保険料が高い
21歳以上補償  21歳以上の人が運転中の事故に限り補償   ↑
26歳以上補償  26歳以上の人が運転中の事故に限り補償   ↑
30歳以上補償  30歳以上の人が運転中の事故に限り補償 保険料が安い
(図1)ソニー損保の年齢条件の設定内容


運転者年齢条件特約とは?
 ご存知のとおり、自動車の保険料は運転者の年齢によって、金額が変わってくるもの。
運転者年齢条件特約とは、仮に他の条件をまったく同じとした場合に、運転者の年齢によって保険料が大きく異なる特約をいう。
 同特約は、契約者(記名被保険者)と配偶者、同居の家族のなかで、契約する自動車を運転する最も若い人の年齢にあわせて設定するのが基本となっている。
設定した年齢条件よりも若い人が運転した事故に対しては、保険金は支払われない。
 各保険会社によって年齢条件の設定は異なるが、ここではソニー損保の例でみていく。
図1をみてもらいたい。
 図1のように、年齢条件は基本的に年齢が上がると保険料は安くなる。
「全年齢」は免許を取れる18歳以上が補償対象なので、最も保険料が高い。
理由は、免許証を取ったばかりであるために事故率が高いことが一因とされている。21歳以上になれば、年齢条件によって保険料は安くなっていく。
 ちなみに、ある程度高年齢になると、保険料は高くなる(各保険会社によって異なる)。


割引等級とは?
 等級は、主たる運転者である記名被保険者と自動車1台ごとに、「前年契約の有無」、「適用等級」、「前年事故の有無・件数」に応じて決定されるもの。
 従来の制度では、事故などで自動車保険を使った契約者は、3等級ダウンして保険料が上がっていたが、2013年から新制度となり、3等級ダウンに加えて、事故1件につき事故後3年間は割高な保険料体系が適用されるようになった。
保険を使用しない契約者に比べて、最大50%の保険料を負担する形となっている。
 具体的には、車両保険料が高いBMWの場合、事故により保険を使えば、保険料が前年の年間20万円から翌年は年間40万円になることもあり得る。
こういった場合、代理店型ではなくダイレクト型に切り替えることで、保険料をおさえることができる。
 また、同じ等級でも階級が上がったものと下がったもので保険料は異なることにも注意が必要。
たとえば、同じ8等級でも、11等級から下がる場合と、無事故で6等級から上がっていった場合では、下がるほうが保険料は高くなってしまうのだ。
 こういったこともあり、事故を起こしてしまった場合に、修理などにかかる費用と比較して、保険を適用すべきか否かを検討することも大事だろう。

取材協力:ファイナンシャルプランナー/FP技能士2級 
東京サンコー株式会社代表取締役 長島良介氏
取材・文:寺本亜紀

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